IKE w szczegółach

IKE – Indywidualne Konto Emerytalne.

I. KTO MOŻE ZOSTAĆ UCZESTNIKIEM IKE ?
Uczestnikiem IKE może zostać osoba, która spełnia następujące warunki:

• każdy, kto ukończył 18 lat, mimo że nie pracuje, oraz 
• osoby w wieku 16-18 lat – pod warunkiem, że osiągają dochód z tytułu umowy o pracę. 

Ponadto na IKE mogą odkładać pieniądze: 

• osoby emigrujące za granicę, które przestają być podatkowymi rezydentami, 
• obcokrajowcy przebywający w Polsce,

II. LIMIT WPŁAT
.__ limit rocznych wpłat na IKE w 2013 roku wynosi 11.139,00 zł __.

Limit ustalany jest na każdy rok kalendarzowy.
Jest to 3-krotność przewidywanego poziomu średnich wynagrodzeń
(w ustawie budżetowej na dany rok, uchwalanej jesienią roku poprzedniego).

Jeżeli w danym roku wpłacisz kwotę wyższą od limitu, to kwota ta w zależności od warunków umowy z podmiotem zarządzającym: 

• zostanie zwrócona,
• zostanie zapisana na dodatkowym koncie prowadzonym poza IKE. 

WPŁATY NA IKE NIE SĄ ROZLICZANE W ROCZNYM ZEZNANIU PODATKOWYM (PIT).

III. ŹRÓDŁO FINANSOWANIA SKŁADEK
Środki na finansowanie składek mogą pochodzić z różnych źródeł (nie dotyczy osób, które nie ukończyły 18. roku życia).
Każdy kto ukończył 18 lat, mimo że nie pracuje, może oszczędzać w ramach IKE.

IV. SPOSÓB INWESTOWANIA:
Masz do wyboru aż pięć form IKE:

1. Otwarte fundusze inwestycyjne w Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych (TFI) 
2. Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe z Towarzystwem Ubezpieczeniowym na Życie 
3. Dobrowolny Fundusz Emerytalny (DFE) w Powszechnych Towarzystwach Emerytalnych (PTE)
4. lokata bankowa
5. Rachunek inwestycyjny w Domach Maklerskich.

V. ZWROT CZĘŚCIOWY
W dowolnym momencie można wycofać część środków zgromadzonych na IKE.
W przypadku zwrotu częściowego umowa IKE cały czas pozostaje ważna i możliwe jest dokonywanie kolejnych wpłat na rachunek (do wysokości rocznego limitu wpłat).
Można także wycofać wszystkie środki zgromadzone na IKE.

VI. WYPŁATA 

Uprawnień do wypłaty nabywamy po spełnieniu warunków uzyskania ulg podatkowych - czytaj więcej ...
Wypłaty możemy dokonać w formie 

• jednorazowej lub 
• w ratach 

Częstotliwość i sposób określania raty zależą od oferty firmy, w której oszczędzamy w ramach IKE. 

Możliwość wypłaty środków z IKE w ratach jest bardzo istotna w porównaniu do ograniczeń zawartych w IKZE. 

IKE jest tu o wiele bardziej elastycznym produktem niż IKZE gdzie ustawodawca sztywno ustalił okres na jaki mają być rozłożone raty.